第6章 月光族6

“这一届网友太能干了!”一边叹息,赵倩倩一边下载表格填写。

仔细阅览表格,只见左侧“资产”,右侧“负债”。

资产分为现金资产、金融资产、实物资产。

现金资产又分为“现金”、“活期存款”、“定期存款”、“银行理财”、“货币基金”、“应收借款”。

金融资产分为“股票”、“基金”、“债券”、“期货”、“保险”、“公积金”、“P2P”。

实物资产分为“自住房产”、“投资性房产”、“汽车”、“黄金”、“珠宝”、“收藏品”、“其他”。

看着看着,赵倩倩默默在心中流下贫穷的泪水。

云珞指导宿主填表格,“现金填上,保险、公积金填上,这样就行了。”

赵倩倩拿起笔,又搁下,“我不知道医保卡、公积金里有多少钱。”

云珞:“打开人力资源和社会保障局、住房公积金网上服务厅,数据都能查。”

赵倩倩依言打开,发现用户名输入身份证,显示存在用户,但密码错误。

她看向万能的系统,表情颇为无助。

云珞:“点击‘忘记密码’,重新设置。”

赵倩倩依言行动。

折腾了足足有十多分钟,终于登陆成功。

查询医保卡,赵倩倩惊讶地发现,卡里有近三千。

云珞告诉宿主,“医保卡可用于门诊看病付钱,也能在定点药店买药、买医疗器械。”

“本人购买商业保险、意外伤害险,也能刷卡支付。”

“有些地区政策宽松,还能去健身馆刷卡消费。”

赵倩倩惊叹不已。

规规矩矩在资产负债表里填写好数字,接着查询公积金,发现余额一万六。

什么叫坐拥宝山不自知?这就是了。

回想起前两天自己狼狈的模样,赵倩倩情不自禁捂住脸——往事不堪回首,太不堪了!

云珞进行科普,“大部分人都以为,住房公积金只能用来贷款买房。事实上,现在的政策很人性化。”

“住房公积金可以用于购房、建造、翻建、大修住房、租房。”

“如果是纳入低保或特困范围的缴纳住房公积金的职工,还可以提取公积使用。如果需要资金治疗重大疾病,也可以提取住房公积金。”

说着,她瞥了宿主一眼,“你的母亲就属于治疗重大疾病。”

至此,赵倩倩深刻理解学习理财的必要性。如果不懂、不会,兜里有钱都不知道怎么用,明明可以享受的福利也享受不了。

记录好“现金”、“保险”、“公积金”,她看着实物资产讷讷问,“我有好些没用过的背包、衣裙、护肤品,能不能记在实物资产的‘其他’里?”

云珞看着宿主,没吭声。

“资产太少了,看着好可怜……”赵倩倩越说,声音越低。

云珞:“我从来没听说过,这些东西能算实物资产。”

赵倩倩老脸一红,咬着唇不敢说话。

“不过,”云珞话锋一转,“在二手市场转手,倒是能变现计入现金资产。”

赵倩倩大喜,“能转手吗?!!好些都是新的,我基本没用过!”

云珞提醒,“护肤品有保质期,你确定还在保质期内吗?”

赵倩倩嘴唇动了动,连句保证都说不出口。事实上,东西分别是什么时候买的,她已经记不清了。

云珞:“你没有负债,负债栏不用写。计算现有资产,填完表格,标上时间保存。”

“然后……”她看了眼宿主,神色复杂,“收拾衣柜,把不需要的物品全部整理出来。”

“好!”赵倩倩忙不迭应下。

现金、保险、住房公积金,所有资产加起来,满打满算一万九。

赵倩倩热泪盈眶,“感谢公司帮交社保,助力职员存钱!”

云珞撇过脸,简直没眼看。

标上时间,将表格保存,接着赵倩倩站起身,翻箱倒柜寻找闲置品。

不整理不知道,一整理吓一跳。

赵倩倩猛然发觉,买了没用或只用过一两回的物品太多了!

每次沈念之一说“这款面霜评价特别好”、“这条裙子超好看”、“这包是今年流行款”,她就着了魔似的拼单合买。

买回来其实不太用,大部分时间被闲置。

有的护肤品随手放在架子上,放着放着就忘记了,结果过了保质期。

看着被翻出来的零零碎碎一大堆,赵倩倩心脏阵阵抽疼,这可都是钱啊!

云珞适时出声,“以后引以为戒,同样的错误不要犯第二遍。”

赵倩倩苦笑,“教训一次就够了。”

将物品分门别类整理好,过期不能用的扔掉,留下常用的那些,其余都挂二手市场,以原价的二折、三折出售。

等把所有事忙完,已经是22:45。

差不多到了睡觉时间,赵倩倩没急着上床,反而掏出小本本,目光里满含期待,“我看了好几篇文章,有些问题想问你。”

云珞心里清楚,宿主是真的想上进。

今天中午吃饭的时候,她一边吃饭,一边捧着手机浏览网页,抓紧每分每秒阅读。

既然宿主好学,她愿意解答,“你问吧。”

赵倩倩眼睛一亮,翻开小本本,找到先前做好的记录,“第一个问题,为什么有些理财法则里说,家庭收入的40%用于房贷及其他方面的投资。有些法则建议,房贷支出不超过三分之一?”

云珞:“首先你要明白一个道理,负债越少,人越轻松。”

赵倩倩想了想,点点头,“是这样没错。”

云珞看宿主能理解,接着说,“其次每个人收入不一样。法则里给出的是大众比例,并不适用于个体。”

赵倩倩眸中浮现出若有所悟之色,“比如我月薪四五千,三成是1200-1500。我妈退休工资两三千,40%是800-1200。支出比例高了,但实际支出金额更低。”

云珞颔首:“所以通用型理财方案可以作为参考。具体到个人,需要根据自身情况进行调整。”

“难怪!”赵倩倩恍然大悟,“同样是理财三分法,有人把工资分成三部分,一份交房租,一份生活费,一份储蓄。有人一份生活费,一份储蓄,一份作为梦想基金,年底圆梦。”

云珞:“住在家里,没有房租支出,是比别人省钱。”

“你这么说我就懂了。”赵倩倩在问题一后面打个勾,然后看向问题二,“有一种存钱技巧叫做‘12单定存储蓄’。”

“操作是,每月提取工资的20%或30%,做一个定期存款。坚持十二个月,次年每个月都有一笔定期存款到期。”

“我想问的是,存在货币基金里不是更方便?为什么要专门定存?”

云珞:“因为近几年货币基金才兴起,以前人们不知道有这产品。”

赵倩倩,“……”

答案竟然如此质朴?太出乎她的意料。

云珞:“货币基金同时拥有活期存款的高流动性和定期存款的高收益。”

“通常情况下,它安全、灵活、收益稳定。”

“虽说基金协议里并不保障本金安全,但事实上,由于基金性质,货币基金极少发生本金亏损,一般被当作现金等价物。”

赵倩倩跟系统确认,“也就是说,用货币基金代替现金是完全没问题的?”

云珞:“是。”

“那就与时俱进,抛开12单定存储蓄好了。”赵倩倩一边嘟囔,一边想用笔将笔记划掉。

“12单定存储蓄也不是毫无优点。”云珞冷不丁开口。

赵倩倩,“比如?”

云珞:“有人管不住手,热衷消费。把钱放货币基金里,还是忍不住花出去。可存了定期,很少有人把钱取出来。”

“因为定期存款提前支取,利息按活期计算。”

“为了避免利息损失,持有者不得不忍耐,压制购物欲。”

“原来如此。”赵倩倩顿时明了。

云珞问,“还有其他问题吗?”

赵倩倩捧着小本本,“暂时没有了。”

云珞:“关灯,睡觉。明天早起,继续保持良好的作息。”

“遵命!”赵倩倩非常听话。她乖乖钻进被窝,没多久便进入梦乡。

**

下定决心学理财后,生活肉眼可见地在变好。

母亲动完手术,没有为了省钱急着出院,而是安安心心休养。

每天下班,赵倩倩先去医院探望,随后回家看书学理财。

因为不出门,不逛街,开销明显缩减。除了伙食费、车费,没有其他支出。

最让她惊喜的是,护肤品、衣裙、拎包陆续卖出,银行卡里居然多出一万块钱存款!

一边感慨,“过去到底浪费了多少钱……”

一边庆幸,还好卖出及时,多少能回点血。

货款到账后,赵倩倩把手头现金存入货币基金。每天早上醒来,第一件事就是查看账户余额。

看着多出的几毛钱收益,心中雀跃不已,早上起床都比从前快多了!

另外——

午餐时间,赵倩倩左手拿面包,右手拿手机,边吃边看。

同事见了十分诧异,“没点外卖?”

赵倩倩正色道,“外卖太贵,吃面包划算。昨晚下班,回家路上买的,买一送一,特别划算!”

同事看了赵倩倩好几眼,像是不认识这个人一般,“你不是向来有钱尽情花?居然说外卖太贵,面包便宜,所以改吃面包?”

赵倩倩叹息,用新学的理财界名言回答,“那时我还年轻,不知道所有命运馈赠的礼物,早已在暗中标好了价格。”

同事莫名欣慰。

往常赵倩倩花钱如流水,隐隐以月光为荣。话不投机半句多,她懒得劝。如今见这姑娘真心实意想要改变,她便提点了几句,“毕业后也就前面两年能过得轻松些,以后谈恋爱、结婚、养娃、赡养父母,花钱的地方太多了!不省着点,钱从哪来?咱们都是普通人,家里没矿,只能靠自己。”

“可不是么?”赵倩倩心有戚戚,只恨自己觉醒太晚。